我國在開展機動車輛保險業(yè)務過程中，對于客車的費率厘定，一直以來都是根據(jù)其座位數(shù)來分類，一般而言，同類使用性質的客車，其座位數(shù)越多，保險費率也越高。2006年7月1日施行的交強險也不例外，對于客車的基礎費率分類，也是按照客車的座位數(shù)，分為6座以下、6-10座、10-20座、20-36座及36座以上(含起點不含終點)等5個層次。相應地，各財產保險公司開展的機動車輛商業(yè)保險業(yè)務，也是參照該分類標準，厘定客車的商業(yè)保險費率。
對于機動車輛保險費率的厘定標準,作為一名保險從業(yè)人員，我對此有不小的疑惑，在實際工作中也曾受到客戶的質疑。
首先，我們撇開機動車輛本身的車損險及其他險種不說，僅就交強險或商業(yè)三者險而言，其承保的責任簡單而言就是被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀而依法要承擔的損害賠償責任。那么造成第三者損失的媒介是什么？就是車輛本身，也就是車輛通過本身的外在形體，對第三者施加損害，因此決定交強險或三者險風險程度大小的因素是車輛的前、后、左、右、上、下等外廓尺寸而非車輛內部的座位數(shù)。
比如城市公交車，為了提高運輸能力，普遍的做法就是拆除客車大部分的座位，車輛行駛證上登記的核定座位數(shù)也就比同型號客車的座位數(shù)多了許多，但生活經驗可以告訴我們其風險程度并不會因此而增加。
再比如說長途客車，同樣型號的車輛，制造商或承運人為了提高乘客的舒適度，加大車輛的座位間距或增設衛(wèi)生間等設施，相應地,其核定座位數(shù)也就減少了，我們也不能據(jù)此而認為其風險程度減少了。
也許有人會說，客車座位數(shù)增加或減少，會相應地增加或減少客車的總質量，從而影響風險程度，但我們可以說相對于客車的總質量，幾乎可以忽略不計這種因為乘坐人員的適當增加或減少而產生的影響。
其次,是國家有關部門對客車的分類，值得相關部門在厘定客車保險費率時加以借鑒。1988年國家頒布的國家標準GB9417-88《汽車產品型號編制規(guī)則》規(guī)定，國家汽車型號均應由漢語拼音字母和阿拉伯數(shù)字組成，汽車的產品型號由企業(yè)名稱代號、車輛類別代號、主參數(shù)代號、產品序號組成。必要時附加企業(yè)自定代號，其中客車的主參數(shù)代號為車輛長度(m)，當車輛長度小于10m時，應精確到小數(shù)點后一位，并以長度(m)值的10倍數(shù)值表示。公安部于2004年7月1日施行的《機動車登記工作規(guī)范》對機動車進行分類，其中對載客汽車分為大型、中型、小型和微型4種，其主參數(shù)是車長，次參數(shù)才是座位數(shù)。
因此，筆者建議相關部門在厘定客車保險費率時，對客車的分類標準是否可采用車輛長度參數(shù)而非座位參數(shù)。
